“最近询查存量房贷利率转念业务的客户相等多，这段时辰不分节沐日，不分迂回班，每天齐在尽可能为客户解答疑问，的确忙成‘24小时客服’。”兴业银行北京分行个贷客户司理小安告诉中国证券报记者。现在，多家银行正在加班加点作念好存量房贷利率转念各项准备干事。

　　10月17日，中国东说念主民银行副行长陶玲在国新办新闻发布会上量度，大部分存量房贷利率将在10月25日批量转念完成，10月26日借款东说念主可通过贷款银行指定渠说念稽查转念成果。记者防卫到，多家银行手机App已上线存量房贷业务专属模块，有些银行已可查询拟转念后的利率信息。同期，多家银行向借款东说念主发送了利率转念短信奉告。

　　● 本报记者 石诗语

　　银行加班加点作念准备

　　陶玲在上述新闻发布会上示意，绝大部分借款东说念主不需要到银行网点办理房贷利率转念手续，房贷为浮动利率的借款东说念主不需要冷漠肯求，银行系统会批量转念；房贷为固定利率的借款东说念主可通过银行手机App、网上银行等渠说念办理。

　　现在，多家银行正在加班加点修改协议、系统，作念好存量房贷批量转念的各项准备干事。

　　某股份行总行个贷业务细密东说念主告诉记者：“这段时辰很忙，主如果加速料理协议文本变更、进行系统矫正，波实时间、法务、诡计财务、风险合规等部门，需要行里多个业务条线协同融合，寰球齐在加班加点干活。”

　　这次利率转念界限包括首套、二套及以上存量贸易性个东说念主住房贷款，界限较广，碰到的情况也较为复杂。对此，上述细密东说念主示意：“咱们已作念好充分计议，再加上有旧年批量转念的教授，会确保这次存量房贷利率转念干事依期完成。”

　　除房贷利率批量转念外，11月1日起借款东说念主可与贸易银行自主协商转念房贷利率加点幅度和重订价周期。有银行向记者浮现，在进行这次存量房贷利率下调的系统矫正时，会将此项计谋研究在内，提前搭建好系统架构。

　　此外，银行下层贷款司理近期也昭着加速干事节律。“咱们主如果作念好计谋说明和客户疏通干事。”小安告诉记者，“由于不同客户房贷利率的加点基数、首二套房情况、转念后利率齐不尽相似，有的东说念主利率下调幅度大，有的东说念主利率下调幅度小，这亦然最让客户困惑的方位。尤其是北京地区，还波及二套房贷款利率下限问题，情况较为复杂，许多客户搞不领会转念王法。”

　　记者询查多家银行了解到，借款东说念主的房贷利率由LPR和加点两部分构成，这次批量转念仅波及加点部分，锚定的LPR仅在每年贷款重订价日转念（大齐为1月1日或贷款披发日），不同借款东说念主现在房贷利率锚定的LPR有4.2%、3.95%、3.85%三种情况。这次批量转念后，除北京、上海、深圳二套房外，其他地区房贷利率有3.9%、3.65%、3.55%三种情况，到了贷款重订价日笔据届时的LPR进行重订价后，房贷利率将转念至归拢水平。

　　北京、上海、深圳二套房贷款利率较为额外，这次只可转念至刻下计渔利率下限。小安示意，现在北京五环内二套房贷款利率下限为LPR-5个基点，五环外为LPR-25个基点；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区二套房贷款利率下限为LPR-25个基点，其他区为LPR-5个基点；深圳二套房贷款利率下限为LPR-5个基点。

　　可查询拟下调利率

　　对于这次存量房贷利率转念，各家银行响应十分连忙。从时辰线来看，9月29日，东说念主民银行发布公告，完善贸易性个东说念主住房贷款利率订价机制。同日，东说念主民银行教唆商场利率订价自律机制发布自律倡议，各家贸易银行也发布了公告。10月12日，主要贸易银行发布了操作细目。大部分存量房贷利率料在10月25日完成转念，总体会在10月31日前完成。

　　中指计议院计谋计议总监陈爱静示意：“举座来看，这次央行落地下调存量房贷利率计谋，以及商场利率订价自律机制要求各家贸易银行实行的节律均较快。加速转念存量房贷利率，对于结识商场预期将产生积极影响。”

　　多家银行已在手机App更新干系功能，上线存量房贷业务专属模块，部分银行已可查询拟转念后的利率信息。同期，多家银行向借款东说念主发送了短信奉告。

　　由于不同借款东说念主的房贷基础利率不同，这次房贷利率下调幅度有所互异。对于首套房贷款利率而言，由于旧年资历过一次利率下调，这次转念幅度举座偏小。

　　陕西咸阳的郭女士说：“现在我的房贷利率是4.2%。工行App炫夸，量度转念后利率是3.9%，由于我的贷款重订价日是每年11月1日，办当事人说念主员告诉我届时会转念到3.55%。”

　　与首套房贷款利率比较，二套房贷款利率下调幅度广泛较大。因未参与旧年存量房贷利率批量下调，部分二套房贷款利率加点仍在100个基点以上，这次利率下调幅度非常昭着。

　　四川成齐的杨先生向记者示意：“2021年我买了二套房，这几年跟着LPR的转念，房贷利率从超6%逐渐降到5.5%，前几天收到银行发送的短信奉告，这次还能再降185个基点，月供将从10092元降至8200多元，每月还款职守平定了不少。”

　　连年来，跟着LPR不休下调、各项房贷利好计谋连续出台，借款东说念主房贷利息职守有所平定，一些借款东说念主因此撤消了提前还贷的念头。

　　广西柳州的范女士告诉记者：“购买二套房时由于各项计谋戒指，房贷利率加点幅度为149个基点，这次可平直下跌179个基点，每月还款压力小了不少，暂时不研究提前还贷了。”

　　上海易居房地产计议院副院长严跃进向记者示意：“这是自旧年批量下调存量首套房贷利率后，世界第二次采集调降存量房贷利率，总体上贷款购房者齐不错达成一定进度减负。这次下调存量房贷利率有助于稳住存量房贷范畴、增多新购房按揭贷款需求。对于银行来说，有助于防患风险、拓展业务，促进房贷业务健康发展。”

　　有望树立长效机制

　　瞻望夙昔，业内东说念主士合计，我国将树立存量房贷利率渐进有序转念的长效机制。

　　连年来，跟着利率商场化更始不休真切、房地产商场供求关系发生首要变化，现行房贷利率订价机制裸清晰一些不及。东说念主民银行干系细密东说念主此前示意，在刻下房贷利率订价机制下，笔据协议商定，房贷在LPR基础上的加点部分在协议期限内固定不变。房贷协议期限广泛较长，固定的加点幅度无法反应借款东说念主信用、商场供需等成分变化，一朝商场场面发生转动，容易酿成新老房贷利差扩大。跟着利率商场化更始不休真切，需要优化轨制联想，促进贸易银行和借款东说念主以顺应形势变更协议。

　　此前，东说念主民银行在《对于完善贸易性个东说念主住房贷款利率订价机制的公告》中明确，允许变更房贷利率在LPR基础上的加点幅度。自2024年11月1日起，浮动利率贸易性个东说念主住房贷款与世界新披发贸易性个东说念主住房贷款利率偏离达到一定幅度时，借款东说念主可与银行业金融机构协商，由银行业金融机构新披发浮动利率贸易性个东说念主住房贷款置换存量贷款。再行商定的加点幅度应体现商场供求、借款东说念主风险溢价等成分变化，加点幅度不得低于置换贷款时所在城市贸易性个东说念主住房贷款利率加点下限（如有）。

　　对于此变化，东说念主民银行关联细密东说念主示意，假贷两边可通过协商变更协议等形势转念加点幅度，以更准确体现商场供求、借款东说念主风险溢价等成分变化。

　　“后续，商场竞争机制可促使贸易银行与借款东说念主自主协商、当令转念加点幅度，不需要比及新老房贷利差积存较大后再由贸易银行进行批量转念，好像渐进有序缓释矛盾，并防御协议严肃性。”东说念主民银行干系细密东说念主说明说念。

　　东说念主民银行在上述公告中还章程，自2024年11月1日起，协议商定为浮动利率的，贸易性个东说念主住房贷款借款东说念主可与银行业金融机构协商商定重订价周期。在利率重订价日，订价基准转念为最近一个月LPR。利率重订价周期及转念形势应在贷款协议中明确。

　　业内东说念主士分析称，此项计谋取消了房贷利率重订价周期最短为一年的戒指。恰当条目的存量房贷借款东说念主在与贸易银行协商转念房贷利率加点幅度的同期，也可转念重订价周期，使存量房贷利率实时反应订价基准（LPR）的变化，流通货币计谋传导。

　　东方金诚首席宏不雅分析师王青示意，裁汰存量房贷利率转念周期，意味着存量房贷利率和新披发房贷利率之间的联动性会进一步增强，排斥了借款东说念主因新、老房贷利差而遴荐提前偿还房贷的必要性，好像缓解潜在提前还贷潮，故意于促进房地产商场尽快止跌回稳，幸免影响住户耗尽。

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